Категории

Сравнение дмс программы для физических лиц

Сколько СТОИТ полис Добровольного медицинского страхования? (Программы ДМС, обзор программ ДМС)

Программы ДМС от страховых компаний

Дорогостоящие виды лечения зачастую могут не покрываться страховкой

От полноты страховой программы во многом зависит её стоимость – чем меньше ограничений, тем дороже. Большую часть ограничений накладывает на свой полис сам застрахованный, выбирая программы без тех или иных опций. Например, выбирая программу, не покрывающую расходы на стоматологию или скорую помощь.

Ограничения приёмов и процедур

Многие программы ограничивают застрахованных в количестве процедур и посещений конкретных специалистов, выездов машины скорой помощи в случае экстренной необходимости (после исчерпания лимитов бесплатных вызовов, скорая будет приезжать за счёт застрахованного), а также длительности лечения в больнице.

Особенно сильные ограничения накладываются на количество посещений редких специалистов. Например, ангиолога, баротерапевта, гематолога, гепатолога или гигиениста. По одной консультации у этих специалистов входит только в программу «Моё здоровье 13» от компании «Уралсиб».

Сильно ограничиваются дорогостоящие анализы, например, гормональные и исследования, такие как холтеровское тестирование.

Более распространённые виды лечения, такие как физиотерапия, лечебная физкультура и массаж тоже ограничиваются – как правило, программы включают по 10 процедур.

Стоматология

Программы со стоматологией часто ограничивают количество зубов, которые можно вылечить, процедур или, что происходит чаще всего, сложность лечения. Например, практически ни одна страховка не включает удаление зубов мудрости и лечение пародонтоза, которое предлагается только в стоматологической программе от компании «Ренессанс» «Всё Включено».

Скрытые ограничения

Иногда в договоре о страховании предоставляемые услуги указываются не подробно, а описанием общей категории процедур. Допустим, в полисе указаны лабораторные исследования, но список исследований не приведён, и клиент уже в лечебном заведении может выяснить, что тот или иной анализ в программу страхования не входит. Чтобы этого избежать, удостоверьтесь, что в договоре прописаны все необходимые услуги.

Обязательно поставьте в известность страховую об имеющихся у вас хронических заболеваниях

Для оформлении страхового полиса добровольного страхования не нужно проходить никаких обследований. Поэтому при его оформлении нужно обязательно поставить в известность сотрудника страховой компании об имеющихся у вас хронических заболеваниях. Если после заключения договора выяснится, что лечение связано с хроническим заболеванием, о наличии которого не была уведомлена страховая, то договор будет являться недействительным и деньги, заплаченные за полис, будут потеряны.

Обычно полис ДМС оформляется на один год. Некоторые страховые предлагают возможность купить страховку в рассрочку, но нужно быть очень внимательным и прочитать условия рассрочки – зачастую это просто кредит у банка. Если платёж не будет внесён в срок, то банк будет начислять проценты.

Покупая полис на нашем сайте, вы легко можете узнать о всех его ограничениях. Мы не зависим ни от одной страховой компании и представляем честную и полную информацию о каждом полисе.

Все статьиИсточник: https://davaisravnim.ru/articles/dms/additional/dms-ne-rabotaet/

Выберите одну клинику

Как работает программа медицинского страхования для иностранных граждан? От чего зависит стоимость ДМС для физических лиц? Кто предлагает лучшую цену на ДМС в Москве?

Здравствуйте, дорогие друзья! С вами Денис Кудерин, эксперт по страхованию.

Мы продолжаем цикл статей о страховании. Тема сегодняшней публикации – добровольное медицинское страхование.

Материал будет интересен всем, кто заботится о собственном благополучии и здоровье и желает пользоваться актуальными и полезными страховыми продуктами.

Итак, начнём!

1. Что такое добровольное медицинское страхование?

Каждому из нас хочется быть здоровым и счастливым. Однако риски и опасности подстерегают человека на каждом шагу: даже самый сильный иммунитет не защитит от травм, инфекционных болезней, отравлений просроченными продуктами и прочих неприятностей.

Подготовиться к непредвиденным ситуациям заранее и минимизировать нанесённый ими ущерб поможет медицинская страховка.

Полис обязательного медстрахования (ОМС) должен иметь каждый гражданин. Но бесплатная медицина далеко не всегда гарантирует пациентам качественную и полноценную терапию. Особенно печально обстоят дела в региональных клиниках.

Не удивительно, что люди стараются посещать государственные медучреждения как можно реже. Никто не хочет стоять в бесконечных очередях и по несколько часов ожидать процедур с сомнительным терапевтическим эффектом. Далеко от идеала и отношение санитарного и врачебного персонала к пациентам с ОМС.

К счастью, есть способ избежать потери времени, нервотрёпки и прочих неудобств. Этот способ именуется Добровольное Медицинское Страхование (ДМС). Полис ДМС – платный, но зачастую такая страховка обходится гораздо дешевле неквалифицированной терапии.

Документ даёт право на более профессиональную и эффективную медицинскую помощь в государственных и частных клиниках.

Особенности и плюсы добровольной медстраховки:

  • обладатели полиса вправе сами выбирать страховщика, страховую программу и медицинское учреждение, в котором при наступлении страхового случая они будут проходить лечебно-профилактические процедуры;
  • участие в программе ДМС не регламентируется государством: застрахованное лицо само определяет свои потребности в качестве и объёме терапии, сервисных и дополнительных услугах;
  • полис даёт право на высокотехнологичную и квалифицированную помощь без лишних затрат и ожидания;
  • амбулаторное и стационарное лечение в рамках ДМС предполагает повышенный уровень комфорта.

Иногда обязательной страховки просто недостаточно. Например, она не подходит тем, кто трудится неофициально и не получает компенсацию за вынужденные простои в работе.

Какие особенности имеет ДМС для иностранных граждан

С января 2015 года участие в программе ДМС иностранцев и трудовых мигрантов стало обязательным. Государством установлены минимальные требования к объёму медицинских услуг для таких граждан.

Иностранные подданные могут приобрести полис ДМС по минимальной цене. Программа предусматривает получение страхователями неотложной и санитарно-медицинской помощи.

При необходимости клиенты могут выбрать более расширенный пакет услуг. Сроки страховки зависят от времени пребывания в стране, но минимальный период действия – 3 месяца.

О том, что такое страхование и каковы его функции, читайте в обзорной статье по этой теме.

2. Как работает программа добровольного медицинского страхования?

В общих чертах механизм ДМС сходен с принципом работы обязательной страховки. Человек приходит в медицинское учреждение и получает необходимую медицинскую помощь тогда, когда он в ней нуждается.

Однако обладатели ДМС имеют право на более качественное обслуживание и посещение клиник повышенного комфорта. Даже если лечение проходит в государственной лечебнице, участники программы ДМС имеют ряд преимуществ.

Среди них:

  • возможность получать профилактические и лечебные услуги без очереди;
  • право на отдельную палату при стационарной терапии;
  • право самому выбирать время посещения клиники;
  • консультации и лечение у врачей высшей квалификации;
  • вызов врача на дом в любое время;
  • лечение в санаторно-курортном учреждении;
  • учёт личных пожеланий при оказании помощи;
  • использование самых современных препаратов и методик;
  • дополнительные инструментальные и лабораторные исследования.

Программа страхования позволяет прикрепить клиента к одному или нескольким лечебным учреждениям. Есть и такие полисы, по которым можно лечиться в любой клинике на территории РФ и даже в некоторых зарубежных лечебницах.

Нередко полисы ДМС оформляются для своих сотрудников работодателями и выступают своего рода корпоративными бонусами, стимулирующими к работе в компании.

Однако возможности таких страховок зачастую ограничены – например, во многих в базовых программах отсутствует хирургическое лечение и стоматологические услуги.

Сравните с обязательным медицинским страхованием – статья «Полис ОМС»

3. Как выбрать программу ДМС – 7 основных этапов

Индивидуальное страхование приобретает всё большую популярность, поэтому каждому полезно знать, как самостоятельно искать страховщика и подбирать подходящие условия. От грамотного выбора программы зависят объём и качество предоставляемых клиниками услуг.

Поскольку программы ДМС весьма вариативны, у любого клиента страховой компании есть шанс подобрать вариант, максимально соответствующий его целям и потребностям.

А теперь – поэтапное руководство для выбора страховой программы.

Этап 1. Определяемся с ценой

Ценовой диапазон полисов ДМС весьма широк. Можно купить страховку за 5000 рублей, а можно за 35 или 200 тысяч. Но даже самые недорогие виды платной страховки дают больше возможностей, чем полис ОМС.

Любой документ добровольного страхования гарантирует:

  • амбулаторное обслуживание в приличной клинике;
  • экстренную медицинскую помощь;
  • подробную диагностику;
  • квалифицированное лечение.

Расширенные и полные программы дают право на лечение в санаториях, дорогостоящую физиотерапию, профессиональный массаж и прочие полезные вещи.

Дети, беременные женщины и пенсионеры вправе выбрать специальные программы, учитывающие особые потребности этих категорий населения.

Ряд фирм предлагает относительно недорогие семейные полисы. По такой страховке и взрослых членов семьи, и детей будет обслуживать квалифицированный семейный доктор. При необходимости привлекаются более узкие специалисты.

Этап 2. Выбираем страховую компанию

В РФ работают сотни страховых организаций с лицензией на выдачу полисов ДМС. Бывалые люди советуют выбирать топовые компании с большим стажем работы: такие фирмы заботятся о своём имидже и предлагают клиентам действительно качественные страховые продукты.

Выбрать партнёра можно самостоятельно, но есть и более эффективный вариант – воспользоваться услугами страхового брокера. Такой специалист в курсе всех программ и умеет подбирать варианты в соответствии с потребностями клиента.

Этап 3. Обращаем внимание на размер страховой суммы по договору

Страховая сумма – это общая стоимость всех услуг, которые страховщик готов оплатить при наступлении страхового случая. Чем она больше, тем выше стоимость страховки.

Однако слишком маленькая сумма может не покрыть всех расходов на клинические услуги – в таком случае придётся вносить дополнительную плату из своего кармана.

Этап 4. Знакомимся с перечнем страховых и нестраховых случаев

Страховые случаи должны быть чётко прописаны в договоре.

В стандартных программах таковыми выступают:

  • острые заболевания;
  • обострения хронических недугов;
  • травмы;
  • отравления;
  • потребность в профилактике болезней в связи с ухудшением самочувствия.

Индивидуальные программы предусматривают помощь при беременности и родах, лечение в санаторно-курортных учреждениях во время отпусков.

Нестраховой случай – это случай, не предусмотренный договором.

К ним относятся:

  • травмы, полученные в состоянии алкогольного (либо наркотического) опьянения;
  • травмы и расстройства здоровья, наступившие в результате совершения страхователем противоправных поступков;
  • умышленные причинения вреда своему здоровью застрахованным лицом;
  • последствия ядерного взрыва или радиоактивного заражения;
  • повреждения, полученные в результате военных действий и стихийных бедствий.

Некоторые ситуации требуют экспертного рассмотрения и определяются как спорные. В таких случаях с делом работают специалисты страховых компаний или даже правоохранительные структуры.

Пример

Страхователь получает травму в результате падения в состоянии опьянения. При обращении в больницу врач фиксирует повреждение, но определяет и тот факт, что в крови пациента находится алкоголь. Страховщик может рассмотреть случай как нестраховой и отказаться от оплаты лечения.

Подробнее в статье — "Страховой случай".

Этап 5. Изучаем количество медучреждений, с которыми страховщик заключил договор

Есть компании, которые заключают договор с одной клиникой, есть те, которые работают с несколькими медучреждениями (сетевое прикрепление).

Если клиник много, это ещё не гарантирует квалифицированных услуг. Возможно, это лечебницы среднего уровня с соответствующим уровнем обслуживания.

В идеале, каждое прикреплённое учреждение стоить проверить на наличие опытных врачей и современного диагностического и терапевтического оборудования.

Этап 6. Оплачиваем полис ДМС

Оплата услуг страховщика производится любым удобным для клиента способом: наличными в офисе компании, банковским переводом, с помощью электронных платежных систем. В некоторых фирмах можно платить ежемесячно или в рассрочку.

Этап 7. Заключаем договор

Перед подписанием договора внимательно изучите все его пункты. Бывает, что условия, озвученные сотрудниками компании, в готовом документе выглядят несколько иначе.

Если какие-то позиции вас не устраивают, лучше сразу сообщить об этом представителям фирмы. Возможно, получится внести изменения в договор в свою пользу.

Страховая программа вступает в силу не сразу – 7-14 дней действует период ожидания. Некоторые полисы активируются уже на следующий день после приобретения.

Дополнительный материал – в статьях «Полис ДМС» и «Страхование жизни».

4. Кто предлагает лучшие условия ДМС – обзор ТОП-7 компаний по предоставлению услуг

Выбор надёжного страхового партнёра — мероприятие весьма хлопотное. Чтобы не ошибиться, стоит сотрудничать с самыми популярными и надёжными участниками страхового рынка.

Предлагаем список наиболее известных и проверенных компаний России, работающих по программам ДМС.

1) Альфа Страхование

Организация с многолетним опытом работы, высшим уровнем сервиса и обширной сетью представительств. Большинство экспертов советуют покупать полис ДМС именно в «Альфе»: здесь наиболее продуманные и эффективные программы, доступные для всех категорий граждан.

Примеры таких программ:

  • «Формула здоровья» — программа стоимостью от 13 000 рублей, рассчитанная на год;
  • «Хочу стать мамой» — помощь женщинам, планирующим беременность (от 12 тыс. руб.);
  • «Жизнь без головной боли» — цена от 12,7 тыс. руб.;
  • «Всё в порядке» — от 10 тыс.;
  • «Нежный возраст» — страхование детей до года (от 18 тыс.).

Клиенты прикрепляются к многопрофильной клинике «Альфа Центр Здоровье».

2) Росгосстрах

Самый опытный страховщик России (стаж работы – 90 лет). Множество доступных страховых продуктов. Уникальные программы – «Страхование от тяжёлых заболеваний», «ДМС для детей», «Медицинская помощь при ДТП», «Защита от гепатита».

Поддержка застрахованного лица осуществляется в режиме 24/7. С компанией сотрудничают ведущие российские ведомственные и муниципальные клиники.

3) ВТБ Страхование

Дочерняя структура финансовой организации «ВТБ». Оперативное оформление полиса ДМС через сайт, безналичная оплата банковскими картами или через «Вебмани».

Страхование на случай онкологических заболеваний, пакет «Физкульт-привет!», семейные программы, ДМС для иностранцев и трудовых мигрантов. Страховка «Отличная защита» — эффективный способ уберечь семейный бюджет от внезапных трат. Гарантирует выплаты при травмах, увечьях, госпитализации, наступлении инвалидности и других серьёзных нарушениях здоровья.

4) Ингосстрах

Крупнейшая страховая организация в России. Многопрофильная страховая фирма с офисами во всех населенных пунктах РФ. Гарантирует клиентам круглосуточную защиту и юридическую поддержку в спорных ситуациях.

Предлагает индивидуальные программы, в том числе собираемые самим страхователем по принципу конструктора. Цены на страховку в «Ингосстрах» остаются прежними, даже если клиники поднимают стоимость услуг. Предлагает клиентам уникальный страховой продукт — ДМС при ДТП — гарантированная помощь пострадавшим во время аварий и столкновений.

5) Медстраховка ру

Страховое агентство. Основной профиль – консультации и помощь гражданам в выборе страховых программ. Оказывает юридическую поддержку клиентам на весь период действия страхового договора.

Работает только с надёжными и известными страховыми компаниями. Гарантирует экономию 15-20% при выборе индивидуальных программ. Все желающие могут позвонить в компанию и задать любые вопросы относительно приобретения или условий страховки ДМС.

6) Семейный Доктор

Московская компания, работающая, как сообщает официальный сайт, по стандартам будущего уже сегодня. Имеет сеть клиник, в которых оказываются услуги для всех категорий населения.

Приобретя полис ДМС в этой организации, вы получаете годовой контракт на плановое и экстренное медицинское обслуживание высшего уровня. Возможен вызов врача на дом в любое удобное время. Квалифицированная защита взрослых пациентов и детей. Самые современные диагностические и терапевтические методы.

7) Тинькофф Страхование

Фирма работает на рынке страхования лишь с 2013 года, но уже успела стать популярной у населения. Представляет собой дочернюю структуру корпорации «Тинькофф Банк».

При заказе полиса ДМС онлайн или по телефону клиентам доступны бесплатные консультации и профессиональная помощь в подборе программы. Предлагает корпоративные и индивидуальные продукты по защите финансов и здоровья клиентов. Удобные способы оплаты, быстрое оказание медицинской помощи при возникновении страховой ситуации.

5. От чего зависит стоимость ДМС

Цена пакета ДМС зависит не только от вида и объёма медицинских услуг. Значение имеют и личные данные страхователя.

При оформлении страховки обязательно учитывается состояние здоровья страхователя. На основании этого показателя клиента определяют в ту или иную категорию. Чем человек моложе и крепче, тем дешевле ему обойдётся пакет услуг.

Наиболее выгодные условия предоставляются лицам от 18 до 40 лет, не имеющим вредных привычек и не переносившим тяжёлых болезней и травм. Люди с хроническими заболеваниями, чреватыми тяжёлыми осложнениями, будут платить за страховку больше.

Учитывается также пол страхователя. Мужчинам, особенно работающим на вредном производстве или в отрасли, связанной с ежедневными рисками, страховка обойдётся дороже, чем женщинам того же возраста.

Цена повышается, если выявлена предрасположенность к диабету, заболеваниям сердца и сосудов. Учитываются даже перенесённые в детстве черепно-мозговые травмы.

Таблица даст более наглядное представление о влиянии индивидуальных показателей на стоимость ДМС:

ФакторыВлияние на стоимость страховки
1ВозрастЧем старше клиент, тем выше стоимость полиса
2ПолМужчины платят больше
3ПрофессияОпасные профессии увеличивают стоимость страховки
4Состояние здоровьяХронические заболевания повышают цену на услуги
5Страховая суммаЧем больше страховая сумма, тем выше цена страховки

5. Как сэкономить на добровольном медицинском страховании – 4 простых способа

Каждого страхователя занимают актуальные вопросы: реально ли сэкономить на ДМС? Может ли качественная страховая программа стоить дешево?

Добровольное страхование – сложный вид социальной защиты. Стоимость полиса зависит от множества факторов. Даже обслуживание в одном и том же учреждении стоит по-разному в различных страховых фирмах.

И всё-таки рядовые граждане имеют реальные шансы потратить меньше на медицинские страховки.

Совет 1. Занимайтесь спортом

Траты будут меньше, если вы ведёте здоровый образ жизни. Недорогие страховки позволят проводить периодические профилактические осмотры в прикреплённых клиниках с целью выявления «слабых мест» и потенциальных заболеваний.

Если вы постоянно держите себя в форме, обращаться за квалифицированной помощью придётся всё реже, а значит, годовое обслуживание станет дешевле. Это не только выгодно для кошелька, но и несёт прямую пользу здоровью.

Совет 2. Откажитесь от необязательных дорогостоящих услуг

Качество врачебной помощи не всегда зависит от цены. Главное – уровень врачей и самой клиники. Чем больше в лечебнице специалистов высшей категории, тем эффективней будет диагностика и терапия.

Персонал прикрепленных к страховой компании клиник – вот чем нужно руководствоваться при выборе программы ДМС. А вот дорогостоящие процедуры (типа китайского массажа или физиотерапии на новомодном оборудовании) включать в страховку не обязательно.

Совет 3. Пользуйтесь услугами недорогих медучреждений

Третий совет – логическое продолжение второго. Дорого – не значит лучше.

Крупные ведомственные учреждения могут позволить себе не взвинчивать цены на услуги, а квалификация врачей в таких учреждениях – всегда на высоте.

Совет 4. Участвуйте в программах лояльности

Многие страховщики предлагают клиентам полисы по сниженной цене в рамках различных акций и сезонных предложений. Если отслеживать такие мероприятия на сайтах страховых организаций, можно прямо сейчас отыскать экономные варианты.

Смотрите видео по теме добровольного медстрахования: сколько стоит полис и от чего зависит его цена.

 

Хотите знать больше — читайте публикации «Туристическое страхование» и «Страхование от несчастных случаев».

6. Заключение

Итак, друзья, мы разобрались во всех механизмах и тонкостях добровольного медицинского страхования. Надеемся, предоставленный материал позволит вам выбрать наиболее выгодную и эффективную программу для защиты своего здоровья.

Команда нашего журнала желает своим читателям отличного самочувствия и лояльных страховщиков. Ждём от вас оценок статьи и комментариев к ней. До новых встреч!

Источник: http://HiterBober.ru/insurance/chto-takoe-dms.html

Полис ДМС: как выбрать лучший и не платить лишнее

Что такое ДМС и как это работает

Добровольное медицинское страхование — это страхование, которое позволяет получать медицинскую помощь в клиниках, не работающих по программе обязательного медицинского страхования. Грубо говоря, с обычным полисом обращаются в государственную поликлинику, с полисом ДМС — в платную.

Если обязательную страховку регулирует закон, то для дополнительной отдельного документа нет. То есть каждая страховая компания устанавливает свои правила и сама решает, какие условия включить в договор.

Обычно полис — это конструктор. То есть вам предлагается базовая услуга, а к ней — набор дополнительных. База — это минимальное обслуживание в клинике, а список возможных опций безграничен. Это и вызов врача на дом, и неотложная помощь, и стоматология, и многое другое.

В России ДМС, как правило, оформляют работодатели, это входит в часть привлекательного соцпакета при трудоустройстве. Но стоит ли делать дополнительный полис, если на работе его нет и не предвидится?

Плюсы добровольной медстраховки

Преимущества тут те же, что и у платного лечения перед бесплатным:

  1. Обслуживание в частных клиниках с более высоким уровнем комфорта и технического оснащения.
  2. Отсутствие очередей.
  3. Качественный сервис. Сюда входит и вежливое обращение персонала, и такие мелочи, как бесплатные бахилы и другие одноразовые расходные материалы.

Кроме того, пациент платит за полис ДМС один раз, а потом уже страховая возмещает расходы медицинскому учреждению. Такой подход сокращает количество лишних обследований и назначений, которые иногда делают врачи в платных центрах: страховая просто не одобрит проведение манипуляций, не входящих в стандарт лечения.

Минусы добровольной страховки

Недостаток у ДМС один, зато огромный. Это дорого.

Полис ДМС — это не абонемент со скидкой на посещение больницы, а страховой продукт.

Страховой компании невыгодно, чтобы вы много болели и тратили в больницах все деньги, которые отдали за полис, поэтому у ДМС много ограничений. Итоговые расчёты зачастую оказываются не в пользу пациента.

Что обязательно узнать при оформлении полиса

Если вы задумались о покупке страховки или устроились на работу, где сотрудникам предоставляют ДМС, и хотите подключить к программе родственников, обязательно уточните ряд вопросов:

  1. Список заболеваний и условия, при которых полис не оформляют. При подготовке статьи я перечитала правила страхования полутора десятков компаний. И везде отказываются заключать договор ДМС с носителями ВИЧ и онкологическими больными, а также людьми старше 65 лет и людьми с хроническими заболеваниями сердечно-сосудистой системы. С точки зрения страховых, это невыгодно.
  2. Правила обращения в медицинскую организацию. По условиям договора может оказаться, что перед визитом в клинику нужно обратиться в страховую, а уже тамошний оператор направит вас к доктору. А если этого не сделать, то лечение будет за ваш счёт.
  3. Клиники, с которыми работает страховая организация. Чем меньше выбор и чем скромнее клиники, тем больше вероятность, что врачи не смогут провести то или иное обследование или манипуляцию. Тогда придётся идти в другое место и тратить свои деньги.

Кроме того, внимательно прочитайте все правила страхования и сам договор, в котором указано, какие случаи будут страховыми, а какие — нет.

Что не покрывает страховка

У всех страховых разные условия. Возможно, что именно в вашем договоре за определённую цену будет то, чего нет в других договорах. Но стандартные полисы в большинстве случаев одинаковые. Кроме уже указанных случаев ВИЧ-инфекции и злокачественных новообразований, они не покрывают расходы на:

  1. Лекарства. Покупать таблетки придётся за свои деньги.
  2. Профилактические визиты к доктору. Допустим, вас ничего не беспокоит, но вы знаете, что нужно каждый год или даже два раза в год посещать стоматолога и гинеколога. Если вы следите за собой, доктор подтвердит, что вы здоровы. И это обращение не будет считаться страховым случаем. То же можно сказать и о посещении врача, когда вам нужно поставить штамп в справке, например.
  3. Беременность и роды. Эти события не считаются страховым случаем, а для медицинского сопровождения беременности у страховых и клиник есть отдельные предложения.
  4. Психиатрическую помощь. О стрессах, выгорании и депрессии с психотерапевтом будете беседовать за свои деньги.

Проще сказать, когда работает базовый полис: когда у вас что-то заболело, вы обратились к доктору и вылечились амбулаторно. Всё остальное, в том числе и госпитализация (в комфортную палату), — это дополнительные фишки за дополнительные деньги.

Как понять, стоит ли покупать полис ДМС

Чтобы выяснить, стоит ли покупать полис, нужно сделать немного:

  1. Посчитать, сколько вы тратите на лечение.
  2. Выяснить, какие пакеты услуг вам нужны.
  3. Проверить, в каких страховых и за какую сумму предоставляют полис.

В прошлом году я потратила на лечение в коммерческих клиниках не так уж много и обращалась за помощью в основном для профилактических осмотров (в таблице — округлённые данные, цены актуальны для моего региона):

УслугаСтоимость (руб.)
Приём гинеколога2 300
Анализы и обследования3 750
Медицинские манипуляции и лечение4 540
Профилактический осмотр стоматолога150
Профессиональная чистка зубов3 000
Лечебный массаж8 000
Консультация терапевта550
Медикаменты4 724
Итого27 014

Калькулятор одной из страховых компаний насчитал, что минимальный полис, который будет включать услуги стоматолога, для меня будет стоить 35 000 рублей в год. При этом я ещё и буду тратить деньги на лечение, потому что вся профилактика, если верить правилам страхования, полностью ляжет на мой кошелёк. То есть массаж, чистка зубов и покупка лекарств — самые дорогие позиции в моём списке — останутся вне страховки.

Можно приобрести полис, который покроет и эти расходы. Но его цена будет заоблачной — под сотню тысяч рублей.

Для интереса я позвонила ещё в две страховые компании, где честные сотрудники прямо сказали, что для физических лиц полис ДМС невыгоден, а если переживаю из-за риска травмы или болезни, то логичнее заключить договор страхования от несчастного случая или заболевания: он в разы дешевле.

Когда есть смысл покупать полис ДМС

Добровольное медицинское страхование выгодно в нескольких случаях:

  1. С помощью работодателя вы подключаете родственников к программе страхования на выгодных условиях.
  2. Вы много болеете и лечитесь в платных клиниках.
  3. У вас много денег и вы хотите получать медицинскую помощь с максимальным комфортом.

Если это не ваш случай, то оставьте ДМС для работодателей, которые думают о подчинённых, хотят быть привлекательными для крутых специалистов и не терять людей, потому что они из-за обычного насморка целый день проторчали в очереди к врачу.

Источник: https://lifehacker.ru/2017/03/09/polis-dms/
Возможно вас заинтересует: